你我贷CTO冯炯：金融科技如何应用大数据

随着大数据和人工智能得到广泛应用，出现了区块链等大火的金融技术，很多互联网金融公司开始向金融科技方向转型。“你我贷”CTO冯炯，拥有丰富的技术、运营、营销经验，将为你一一诠释这些技术在你我贷是如何落地的。

互联网金融IT建设应更加具有前瞻性

1、维持业务的发展，把系统改造成能够满足客户剧烈增长的业务形态，合规、业务方向的调整做到快速变化。

2、互联网金融正在转向金融科技。IT部门需要具有前瞻性，例如区块链、生物识别、人工智能、语音图像识别，把技术应用到业务中去，提高业务效率。

数据就是价值，数据就是信用

1、数据来源：内部客户数据、内部运营数据、外部合作数据。

2、数据安全性：对敏感数据的加密、数据流程权限的把控、数据库管理员的审计。

3、数据应用：风控建模、数据营销、运营推广、用户体验。

大数据风控：贷前、贷中、贷后全程管理

1、贷前：客户申请的整个过程，找到客户、录入信息。

2、贷中：信审系统，包括初审、终审、审核放款等流程，核心是风控模型。

3、贷后：自动提醒客户还款，包括逾期短信提醒、智能催收工作。

大数据让营销更精准，使投放更高效

1、获取客户：广告投放（百度、360、第三方DSP），通过投放效果驱动决策；用户推荐（口碑营销）。

2、留住客户：对用户流失漏斗分析，使用BI等工具分析结果，利用新用户1个月高收益产品体验等营销手段刺激用户。

3、用户画像：分清理财客户投资周期长短、资金量大小、产品周期投资喜好；对于借款客户，分析适合的产品类型进行推荐。

人工智能应用从智能客服和营销入手

1、在整个风控模型中，由于数据量有限，判断用户是否可以借款、借款滞后逾期概率等目前还以机器学习为主。

2、机器学习是深度学习的基础，智能客服和智能营销将是未来创新的重点，让客户整个求助体验、借款体验更生动活泼。

区块链广泛应用还需解决性能难题

1、正在进行存证工作的调研，当客户无论借款还是理财，合同都能够先存在区块链上，做到公正存储。

2、在交易端，由于区块链交易确认时间过长，在互联网金融中应用较难。

冯炯 你我贷副总裁，CTO

曾就职美国微软从事研发工作约十年，回国后任职阿里巴巴技术总监近四年，负责过B2B搜索广告的算法研发团队，阿里金融的余额宝研发团队和淘宝保险研发团队，后任职金山猎豹移动首席架构师。拥有十五年世界知名企业的技术研发和项目管理经验。